近日，有媒體報(bào)道，一些不良校園貸機(jī)構(gòu)利用虛假宣傳，誘騙在校大學(xué)生陷入“套路貸”“高利貸”陷阱，“小貸”滾成“巨債”，并采取威脅、恐嚇甚至暴力方式進(jìn)行催貸，嚴(yán)重危害大學(xué)生安全，造成了不良的社會(huì)影響。

校園不良網(wǎng)貸的含義

校園貸，又稱校園網(wǎng)貸，是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)面向在校大學(xué)生開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)。無(wú)需任何擔(dān)保，無(wú)需任何資質(zhì)，只需動(dòng)動(dòng)手指，填填表格，就能貸款幾千甚至幾萬(wàn)元，從而不必賣腎也能享受智能手機(jī)帶來(lái)的虛榮和快感。本質(zhì)上，校園貸放貸方與非法組織一般無(wú)二， 校園貸只是表，高利貸才是里。比如，大學(xué)生尹同學(xué)在趣分期申請(qǐng)了分期產(chǎn)品，因?yàn)橛馄�，還要交滯納金。一算才知道，借款本金6000元，但是現(xiàn)在要還1.3萬(wàn)元，利息高達(dá)30%。這意味著，如果他在此平臺(tái)借款1萬(wàn)元，1個(gè)月后滯納金的利息金額就是10000*1%*30=3000元，一年就可滾到36000元，年利息高達(dá)36%。

校園不良網(wǎng)貸的主要形式

校園不良網(wǎng)貸通常有以下8種形式：

（一）不良貸

主要指那些采取虛假宣傳、降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)或給學(xué)生帶來(lái)惡意貸款的平臺(tái)。

（二）套路貸

是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議；通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)；借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

（三）高利貸

根據(jù)最高法院規(guī)定，借貸雙方約定年利率未超過(guò)24%，應(yīng)予支持；借貸雙方約定利率在24%-36%系自然債區(qū)。若借貸雙方約定利率超過(guò)36%，則定為高利貸，不予支持。

（四）裸條貸

不法債主通過(guò)要挾借貸者以裸照或不雅視頻作為貸款抵押證據(jù)的行為。

（五）傳銷貸

不法分子借助校園貸款平臺(tái)招募大學(xué)生作為校園代理并要求發(fā)展學(xué)生下線進(jìn)行逐級(jí)斂財(cái)。

（六）刷單貸

利用大學(xué)生求職心理,以貸款購(gòu)物刷單獲取傭金名義進(jìn)行的新型詐騙。

（七）多頭貸

主要指因從多個(gè)非法“校園貸”平臺(tái)進(jìn)行貸款，形成一種“以貸還債”式的多頭貸。

（八）培訓(xùn)貸

打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的“培訓(xùn)貸”實(shí)為“不良校貸”的新變種，專門(mén)坑騙涉世未深的大學(xué)生。

校園不良網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生帶來(lái)的危害

（一）高利貸誘導(dǎo)貸款，提高授信額度，易導(dǎo)致學(xué)生陷入連環(huán)貸的陷井；

案例：在河南某高校大學(xué)生因無(wú)法還貸而自殺的案子中，其中有一筆8000元的“校園貸”債務(wù)，在半年內(nèi)經(jīng)過(guò)借款、還款、再借款，最后總還款金額竟高達(dá)8萬(wàn)余元。

2016年3月9日，河南某學(xué)院大二學(xué)生小鄭（化名）在青島跳樓自殺。他則借用同學(xué)名義，先后通過(guò)各種網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，總金額超過(guò)58萬(wàn)元。從2015年開(kāi)始，小鄭就開(kāi)始接觸各種網(wǎng)絡(luò)貸款，種類達(dá)到了數(shù)十個(gè)。至案發(fā)，小鄭已經(jīng)背負(fù)上百萬(wàn)的債務(wù)。

（二）部分借貸平臺(tái)，利用少數(shù)學(xué)生金融知識(shí)匱乏，鉆金融監(jiān)管空子，誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)；

案例：合肥某職業(yè)學(xué)校一大二女生，就通過(guò)裸貸借錢(qián)用來(lái)和男友花銷。借來(lái)自用的本金不到5萬(wàn)元，一年不到，欠下的貸款本金已高達(dá)30萬(wàn)元，本息合計(jì)更是達(dá)50多萬(wàn)元。因還不起錢(qián)，其裸持身份證照片被曝上網(wǎng)，家人電話也被催債電話打爆。不得已，家人在報(bào)警同時(shí)，正在變賣唯一住房還款。裸條事件發(fā)生以后，相關(guān)各部門(mén)已積極介入治理，但裸條資源仍舊在網(wǎng)上傳播，裸條借貸還在繼續(xù)，甚至還出現(xiàn)了脅迫裸貸女大學(xué)生“肉償”的事件。

（三）校園不良網(wǎng)貸平臺(tái)存在信息盜用風(fēng)險(xiǎn)，被冒用身份者可能會(huì)面對(duì)信用記錄被摸黑，以及追債等問(wèn)題；

案例：廣西某學(xué)院的學(xué)生周某，因沉迷賭博向某小額信貸借款3000元，最后無(wú)力償還，被告上法庭。法院認(rèn)為利息過(guò)高，但周某仍需償還本金2000元及利息1000元。判決生效后，周某仍無(wú)力償還，也不敢將此事告知父母。因周某未履行生效判決，該小額信貸向法院申請(qǐng)了強(qiáng)制執(zhí)行，周某因此被列入失信黑名單，成為“老賴”。因?yàn)檫@3000元，曾看中他的某大型企業(yè)，在查到其失信之后拒絕錄用。估計(jì)其他大型企業(yè)也會(huì)因?yàn)檫@一”污點(diǎn)“而拒絕周某，這3000元的代價(jià)，實(shí)在太大。

湖南一個(gè)學(xué)生的身份證丟失后，被一名30多歲的男子冒用向校園貸機(jī)構(gòu)多次貸款，多家校園貸催起還貸。

某大學(xué)生小萬(wàn)就以開(kāi)設(shè)公司招學(xué)生兼職的方式，讓其他大學(xué)生自愿用個(gè)人身份信息幫他貸款。至案發(fā)，小萬(wàn)共利用二十幾名大學(xué)生的信息在各個(gè)分期平臺(tái)上貸款，尚有32萬(wàn)元欠款未還清。在他陷入高利貸泥潭之后，又把同學(xué)拽入其中。

（四）校園網(wǎng)貸平臺(tái)層層分包提成的發(fā)展模式，破壞了正常的校園秩序，暴力追債現(xiàn)象還威脅到學(xué)生的人身安全。

案例：大學(xué)生小魏先后在20多個(gè)校園貸平臺(tái)上借錢(qián)用于賭球，最后借了30多萬(wàn)，要賬公司各種威脅與催賬，小魏一度喝農(nóng)藥自殺，幸好及時(shí)發(fā)現(xiàn)被救回。

20歲的大三女生小茜（化名），通過(guò)裸持借貸向楊某貸款1000元，扣除利息實(shí)際到手850元，商定周息為15%。后來(lái)因利息太高無(wú)法償還，被放貸人楊某威脅以賣淫還債，小茜無(wú)奈通過(guò)媒體報(bào)警。

（五）休學(xué)停課，荒廢學(xué)業(yè)

案例：西安南郊某大學(xué)機(jī)械類的大四學(xué)生阿木（化名），一年時(shí)間，因?yàn)椤靶�園貸”，他從一個(gè)年年拿獎(jiǎng)學(xué)金的優(yōu)等生，變成了一個(gè)經(jīng)常曠課，一學(xué)期補(bǔ)考七門(mén)，并且四處躲債的邊緣人。2016年9月份，由于長(zhǎng)期地曠課和掛科，阿木和父母商量后不得不辦理了退學(xué)手續(xù)，跟父母回到他們打工的地方生活。據(jù)鄭老師估計(jì)，阿木有超過(guò)10萬(wàn)元的貸款。

校園不良網(wǎng)貸的防范措施

（一）別輕易相信借貸廣告。

一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的假劣廣告利誘大學(xué)生注冊(cè)、貸款，文案上寫(xiě)著幫助解決學(xué)生在校學(xué)習(xí)上和生活上的困難，實(shí)際上，這樣的高利貸、誘導(dǎo)貸款、提高授信額度易導(dǎo)致學(xué)生陷入“連環(huán)貸”陷阱。

（二）樹(shù)立正確的消費(fèi)觀

大學(xué)生要充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)不良借貸存在的隱患和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；要樹(shù)立理性科學(xué)的消費(fèi)觀，盡量不要在網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)和分期購(gòu)物平臺(tái)貸款和購(gòu)物，因?yàn)槔�息和違約金都很高，養(yǎng)成艱苦樸素、勤儉節(jié)約的優(yōu)秀品質(zhì)；要積極學(xué)習(xí)金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸行為。

（三）提高自我保護(hù)意識(shí)

保護(hù)好自己的個(gè)人身份信息，切勿將自己的個(gè)人身份信息借給他人借款或購(gòu)物，當(dāng)自己的信息被不法之徒利用時(shí)，大學(xué)生及時(shí)地向?qū)W校反映，如果發(fā)生暴力催款的威脅時(shí)，及時(shí)報(bào)警，學(xué)會(huì)用正當(dāng)手段或者動(dòng)用法律武器保護(hù)自己。

（四）老師和學(xué)校方面

班主任、輔導(dǎo)員密切關(guān)注學(xué)生的異常消費(fèi)行為，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒；學(xué)校應(yīng)該開(kāi)展關(guān)于理性消費(fèi)的相關(guān)課程，教育引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀，不攀比、不炫耀，合理消費(fèi)，適度消費(fèi)，另外，可開(kāi)展活動(dòng)向?qū)W生宣傳一些簡(jiǎn)單的金融常識(shí)等。